Финансовые инструменты оптимизации и развития бизнеса

30.01.2017 / Полезные советы / Теги: , , ,

Финансовые инструменты, знание и ориентация в самых разных видах финансовых инструментах сейчас играют важную роль в формировании бизнеса. Какие разновидности услуг есть на рынке в наше время и как шефу разобраться в новых их видах, обговорили за круглым столом, организованным тюменским бизнес-журналом, при поддержке региональной интернет-газеты вслух.Ру, начальники банковских учреждений, факторинговых, лизинговых и компаний страховщик города тюмени.

Финансовые инструменты господдержки

развитие

О потенциальных вариациях господдержки рассказала бизнесменам помощник гендиректора фонда формирования и поддержки предпринимательства тюменской области анастасия филимонова. Кроме бесплатного консультирования и обучения фонд рекомендует и финансовые формы поддержки: целевые кредиты, обязательство, микрокредиты. Если у бизнесмена появляется вопрос «где взять наличные средства на формирование бизнеса?», он может обратиться за поддержкой в фонд. Он может дать им целевые кредиты, включая начинающих, на приобретение основных фондов под 8,25% в год (2/3 процентные ставки банка Р.Ф.), на сумму от 1 до 5 млн рублей на период до трех лет. Единственное ограниченность — этой формой поддержки не могут воспользоваться предприятия торговли и сельхозорганизации.

Если бизнесмену не хватает обеспечения залога в банковской структуре, он может воспользоваться обязательством фонда. Гарантия предоставляется на сумму не больше 50% от всей суммы кредита, не больше 14 млн рублей, период банковского займа — от одного до пяти лет, сумма — более 1 млн рублей. Данный вариант поддержки доступен как организациям розничной торговли, так и аграриям. На случай нехватки денежных средств бизнесменов выручат быстрые наличные средства или микрокредиты фонда, выдаваемые до 1 млн рублей под 10% в год.

Финансовые инструменты: банковское оформление кредитов

О банковском кредитовании как финансовом инструменте формирования бизнеса рассказала участникам круглого стола главный кредитный специалист отдела среднего и малого бизнеса тюменского филиала ОАО «промсвязьбанк» юлия романова: «наш банковское учреждение рекомендует как беззалоговые, так и залоговые займовые продукты, предназначающиеся для пополнения денежных средств на разные сроки. Есть и продукты под гарантию покупаемого имущества — транспорт и коммерческую недвижимость. Единственное ограниченность — трудится бизнесмен должен не меньше 6-ти месяцев. Участники круглого стола посоветовали представителям банковских учреждений вместо инструмента конкуренции применять время проведения расчетно-кассовых операций: чем позднее закрывается касса, тем удобнее для пользователей».

Еще 1 экономический инструмент формирования бизнеса — кредит-аренда. Поддержка государства стала серьезным стимулом для формирования рынка кредита-аренды на юге тюменской области. Как отметили бизнесмены, это назначение настолько распроостранено, что на него в региональном департаменте инвестиционной политики и господдержки предпринимательства закончились средства. Заявки на это назначение поддержки необходимо подавать уже в ноябре.

  Наливные антистатические полы stocretec

Напомним, государственная помощь от департамента инвестиционной политики тюменской области дается в 2-ух формах: компенсация первого взноса (до 50% расходов на уплату первого начисления по договору финансовой аренды, но не больше 3 млн рублей по каждому договору) и расходов по платежам по лизингу (в размере, не превышающем 2/3 процентные ставки банка Р.Ф.).

бизнес

Годовой размер безвозвратной целевой выплате одному субъекту малого или усреднённого предпринимательства не может быть больше 10 млн рублей.
О плюсах кредита-аренды рассказала директор ООО «азбука финансов» анна батурина (на фото): это товар, который не требует залога; собственники лизингового имущества в большинстве случаев идут навстречу пользователям, создавая рабочий график платежей с учитыванием сезонности. Подорожание из-за кредита-аренды может меняться от 5 до 10%. Она утвержает, что среди бизнесменов популярно мнение о продолжительности операции оформления.

Батурина уверен в том, что это миф. Исходя из ее опыта, решение собственник лизингового имущества принимает на протяжении пяти дней, еще 3-4 дня уходит на сбор документов — в итоге, в усреднённом 14 дней. Одно из противопоказаний — предприятие должно трудится не больше 6-ти месяцев. В тюмени работают 24 компании лизингодатель, все — представительства федеральных структур, всего в российской федерации — примерно сто компаний, занимающиеся кредитом-арендой.

О собственном опыте общения с лизинговыми структурами и применения этого финансового инструмента рассказал директор группы компаний «МВК» василий маньжов. Компания занимается привлечением инвестиций. Он искал 500 млн рублей на инвестпроект с нуля, но компании лизингодатель отказались сотрудничать, так как их предприятие — начинающее. В конце концов средства нашли у германских вкладчиков — те дали согласие отчасти профинансировать проект под 3% в год на сумму 150 млн рублей. При всем этом бизнесмен хеджировал опасности роста валюты.

Факторинг и оформление кредитов — комбинируем финансовые инстурменты

Удачно сочетать с классическим оформлением кредитов можно факторинг. Его могут применять любые компании — от нефтесервисных до продаваемых. Василий федотов, гендиректор ООО завод мобильный строений МПО «ТОИР», спросил, в каких вариантах факторинг может души не краткосрочного кредита. Как рассказал глава тюменского представительства ЗАО банковское учреждение НФК максим костюков (на фото), факторинг подразумевает системность, если же средства необходимы на 2-3 месяца, лучше воспользоваться быстрыми займами.

инструмент

Он утвержает, что часто факторинг вызывает боязни у дебиторов, однако после детальных объяснений свойств его работы на подобную схему соглашается 90% пользователей. Если раньше заключался трехсторонний договор между поставщиком, дебиторами и факторинговой компанией, то сегодня все стало легче: подписывается договор только между поставщиком и аргументом. Дебитор должен подписать уведомление, где говорится, что все согласованные условия остаются постоянными, меняются только юридические данные платежа.

  Если вы задумали ремонт

Как рассказала тюменскому бизнес-журналу помощник финдиректора по управленческому учету и корпоративной отчетности компании «градиент» ольга лебедева, их компания работает с факторингом уже давно, но многие дебиторы до этого времени пугаются этого финансового инструмента, и доводится всегда объяснять, что для них нет никакой опасности. «В нашей сфере оборачиваемость средств медленная — косметику и домашнюю химию разбирают не сразу, а пользователи постоянно просят отсрочку платежа, благодаря этому мы в большинстве случаев работаем на ссудных деньгах.

Конкретно факторинг дает возможность не отвлекать средства из оборота», — поясняет лебедева. Среди достоинств факторинга — отсутствие залога, обязательства хозяина, минус — большая цена продукта, однако это стоит тех достоинств, которые он предоставляет, убеждена лебедева.

На рынке в наше время развит традиционный факторинг, когда продукция отгружается с отсрочкой платежа (до 120 дней) и компания получает наличные средства в момент отгрузки (до 90% от суммы). Еще один вариант факторинга — безрегрессный, когда, в принципе, идет выкуп дебиторской задолженности, и ее можно списать с баланса, улучшив собственные материальные показатели. «не зависимо от того, оплатил дебитор или нет, наличные средства все равно останутся у вас, — сказал максим костюков. — В этом случае идет покрытие рисков неплатежей». Факторинг без регресса удобный, когда компания выходит на новые рынки. Еще применяется закупочный факторинг, который подразумевает финансирование не дебиторской, а задолженности по кредиту, используется для больших дебиторов (около 10-30 млн рублей на протяжении месяца).

Финансовые инструменты на круглом столе были рассмотрены не только в теории. Второе части встречи прошла деловая игра, на которой были разобраны настоящие ситуации и смоделированы допустимые решения бизнес-задач. В ходе игры участники смогли не только детально разобраться в инструментах финансирования, но и использовать приобретенные знания о существующих финансовых инструментах на самом деле.


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.